Billån eller privatlån - Vad är bäst?

Billån är ofta bättre än ett privatlån, eftersom det har en säkerhet. Men då finns en hel del krav på bilköpet, vilket du slipper om du tar ett privatlån. Det är upp till dig vilken lösning som passar bäst för just dig.

När är billån bäst?

Billån är bättre än privatlån i dessa situationer.

• När du köper en nyare bil. Billån är fördelaktiga för nyare bilar som uppfyller långivarnas krav.
• När du vill ha lägre ränta. Billån har lägre ränta än privatlån på grund av att bilen är säkerhet för lånet.
• När du har råd med kontantinsatsen. Du behöver ha en kontantinsats på minst 20 % för att kunna ta ett billån med bilen som säkerhet.
• När du köper bil från en auktoriserad bilhandlare. Billån kräver att du köper bilen av en auktoriserad bilhandlare.

När är privatlån bäst?

Privatlån är bättre än billån i dessa situationer.

• När du köper bil från en privatperson. Privatlån är det enda alternativet om du köper bilen av en privatperson istället för från en bilhandlare.
• När du vill låna utan kontantinsats. Med ett privatlån kan du låna till hela bilens pris och slipper kontantinsats.
• När du köper en äldre bil. Om du inte kan få ett billån på grund av att bilen är för gammal är ett privatlån ett bra alternativ.
• När du vill ha flexibel återbetalningstid. Privatlån har en mer flexibel återbetalningstid.
• När du eventuellt vill sälja bilen innan lånet är avbetalt. Du kan sälja bilen utan att behöva lösa lånet om du tar ett privatlån. Tar du ett billån måste lånet lösas i samband med att du säljer bilen.
• När du har sämre kreditvärdighet. Om du till exempel har en betalningsanmärkning kan du inte få billån och kommer behöva ta privatlån.
• När du vill ha mer frihet. Med ett privatlån kan långivaren inte ställa några krav på försäkring eller vilken bil du väljer.

Jämförelsetabell över billån vs privatlån

Vad är skillnaden mellan billån och privatlån?

Skillnaden är att billån har bilen som säkerhet för lånet medan privatlån är utan säkerhet. Det medför skillnader som vi har samlat i listan nedan.

• Krav på kontantinsats. Billån kräver en kontantinsats på 20 % medan du kan låna till hela bilens pris med privatlån.
• Ränta. Du får en lägre ränta i snitt med ett billån än med ett privatlån.
• Val av bil. Billån kan du endast få om du köper bilen av en auktoriserad bilhandlare och bilen får inte vara för gammal. Med ett privatlån kan du finansiera bilköp från privatpersoner och alla bilar oavsett ålder.
• Krav. Kraven är högre för billån än privatlån. Du kan till exempel inte få billån om du har en betalningsanmärkning. Däremot kan du bli beviljad ett privatlån.
• Vad som gäller om du säljer bilen. Om du vill sälja bilen och har ett billån måste du lösa lånet i samband med det på grund av att säkerheten för lånet försvinner. I det fallet måste du lösa billånet i förtid, vilket ibland kan innebära kostnader. Har du ett privatlån kan du sälja bilen utan att behöva lösa lånet i förtid.
• Restvärde. Du kan endast få ett billån med restvärde om du har bilen som säkerhet för lånet. Ett billån med restvärde innebär att bilhandlaren räknar på hur mycket bilen kommer vara värd i vid återbetalningstidens slut. Du amorterar sedan endast värdeminskningen och sedan ska bilens restvärde kvitta den kvarstående skulden. Fördelen är att du får en lägre månadsutgift men den totala räntekostnaden blir högre.

Fördelar och nackdelar med billån

Den största fördelen med att ta billån med säkerhet är att du får en lägre ränta. Den största nackdelen är att kraven är högre som att du behöver ha en kontantinsats på 20 %, bilen behöver köpas av en bilhandlare och får inte ha några betalningsanmärkningar.

Fördelar

• Chans till billigare ränta. Med en säkerhet har långivaren en garanti för att lånet blir betalt. De kan nämligen sälja bilen om du inte skulle betala av ditt lån i tid. Den tryggheten för långivaren gör att du ofta kan få lägre ränta.
• Billånet kan betalas direkt till bilhandlaren. Du behöver inte agera mellanhand, utan långivaren kan betala in pengarna direkt till bilhandlaren du köper bilen av.

Nackdelar

• Du måste betala kontantinsats. Ett billån med säkerhet kan bara stå för högst 80 procent av bilens värde. Därför behöver du antingen ha egna pengar för att betala resterande 20 procent, eller låna pengar utan säkerhet för att kunna betala det.
• Ställer en hel del krav på bilen. Ett billån går bara att använda till bilar från auktoriserade bilhandlare, inte från privatpersoner. Långivaren kan också ha krav på att bilen måste kosta en viss summa, inte får överstiga en viss ålder och hur den ska vara försäkrad.
• Du måste lösa lånet om du säljer bilen. Säljer du bilen innan avbetalningstidens slut måste du lösa billånet i förtid. Har du bunden ränta medför det en del kostnader för utebliven ränta.

Fördelar och nackdelar med privatlån för bilköp

Den största fördelen med privatlån för bilköp är att du är mer fri och kan köpa bilen av en privatperson, köpa vilken bil du vill, slipper kontantinsats och kan sälja bilen utan att lösa lånet.

Svagheten hos privatlånet är just räntan. När du får ett lån utan någon säkerhet som garanti är det troligt att du får betala högre kostnad för det. Fundera därför först och främst på om du har råd att betala av ett privatlån vid sidan av de andra kostnaderna som din nya bil kommer innebära.

Fördelar med privatlån

• Du kan låna upp till hela värdet. Det finns inget krav på kontantinsats för privatlån. Vill du betala hela bilens pris med ett lån kan du alltså göra det.
• Lägre krav på bilköpet. Ett privatlån kan du använda till precis vad du vill. Därmed ställer långivaren inga krav på bilen du ska köpa eller var du köper den ifrån.
• Valfri återbetalningstid. Ofta är återbetalningstiden mer flexibel för privatlån än för billån med säkerhet. Du kan alltså välja själv hur lång tid du vill ha på dig att betala av ditt lån. Du är inte heller tvungen att lösa lånet ifall du säljer bilen innan lånet är återbetalt.
• Lägre krav på dig. Du kan bli beviljar privatlån trots att du har en eller flera betalningsanmärkning och trots lägre inkomst.

Nackdelar med privatlån

• Räntan är ofta högre. Eftersom lånet saknar säkerhet sätter långivaren ofta räntan lite högre. Har du dessutom en längre återbetalningstid behöver du betala den kostnaden under längre tid. Ett privatlån är alltså i regel dyrare än ett billån.