Jämför billån och hitta bästa räntan
Oavsett vilket slags billån du bestämmer du för att ansöka om är det viktigt att du jämför flera olika erbjudanden. Då ökar nämligen dina chanser att hitta ett lån med lägsta möjliga räntan och de bästa villkoren utifrån dina preferenser och behov.
Tänk på! I tabellen på den här sidan kan du bara jämföra privatlån, det vill säga lån utan säkerhet, men det finns även andra typer av billån. Vi går igenom de olika typerna och vad som skiljer dem åt längre ner på sidan.
Du ska framför allt jämföra långivarnas effektiva räntor eftersom de inkluderar både räntekostnaden och andra kostnader, som avi- och uppläggningsavgifter. Den nominella räntan anger årsräntan på lånet exklusive några andra avgifter eller kostnader.
Så förbättrar du dina chanser att få billån med låg ränta
Att jämföra flera olika långivare är det första och viktigaste steget för att hitta billånet med lägsta möjliga ränta. Men det finns även andra saker du kan göra för att förbättra förutsättningarna. Här nedanför ser du några exempel.
1. Använd en låneförmedlare
Planerar du att ansöka om ett privatlån för att bekosta bilköpet rekommenderar vi att du går via en låneförmedlare. Det är det absolut smidigaste sättet att få en bra bild över vilka långivare som matchar dina krav och behov, vilket i sin tur gör det enklare att hitta erbjudandet med lägsta räntan. När du ansöker om lån via en lånefömedlare görs dessutom bara en enda kreditprövning, vilket innebär att din kreditvärdighet inte påverkas. Ansöker du själv hos flera olika banker och långivare görs en kreditprövning vid varje söktillfälle.
2. Ha en medsökande till billånet
Ett annat tips är att ha en medsökande till billånet, om du har möjlighet. Det ökar nämligen säkerheten för att långivaren kommer få tillbaka sina pengar, vilket i regel leder till lägre ränta.
3. Omförhandla billånet regelbundet
Så länge du tecknar ett billån utan säkerhet bör du omförhandla lånet regelbundet för att säkerställa att du har bästa möjliga ränta och villkor. Ta för vana att jämföra olika erbjudanden en gång per år.
Räntan du får när lånet tecknas baseras ju på hur din kreditvärdighet såg ut då, men om din kreditvärdighet har förbättrats bör räntan och villkoren uppdateras utifrån dina nya förutsättningar.
Vilket slags billån har lägsta räntan?
När man pratar om billån är det viktigt att skilja på billån med bilen som säkerhet och billån utan säkerhet, det vill säga ett vanligt privatlån.
I regel har billån med säkerhet en lägre ränta än ett lån utan säkerhet, men det behöver inte alltid vara så. I tabellen på den här sidan kan du som sagt ”bara” jämföra privatlån hos olika banker och långivare, men vi går igenom hur båda dessa lånetyper fungerar lite kort här nedanför.
Billån med bilen som säkerhet
Lånar du med bilen som säkerhet måste du lägga en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde. Kostar bilen du vill köpa 100 000 kronor kan du alltså låna 80 000 kronor och så får du själv stå för de resterande 20 000. Fördelen med ett sådant här billån är som sagt att du ofta kan få en lägre ränta eftersom bilen står som säkerhet för lånet.
Tips! Du kan ofta ta ett billån med bilen som säkerhet direkt via bilfirman du ska köpa bilen av. Men jämför alltid flera erbjudanden innan du slår till.
När du ansöker du om billån med säkerhet kräver de flesta långivare att du köper bilen hos en auktoriserad bilhandlare. Dessutom finns det ofta krav för hur mycket bilen får kosta och hur gammal den får vara. Det kan också finnas krav på att du måste ha vissa försäkringar.
Vad är billån med restvärde?
En annan typ av billån med bilen som säkerhet är billån med restvärde. Restvärdet anger vad bilen uppskattas vara värd vid låneperiodens slut. Kostar bilen till exempel 200 000 kronor och långivaren sätter ett restvärde på 100 000, betalar du bara ränta och amortering på 100 000 kronor. Vid avtalets slut kvittas bilens restvärde mot den skuld som kvarstår på lånet.
Ett billån med restvärde kan bli billigare än ett vanligt billån om du vet att du kommer vilja köpa bil snart igen. Väljer du ett vanligt billån med längre återbetalningstid blir det däremot ingen större prisskillnad.
Privatlån utan bilen som säkerhet
Tar du i stället ett vanligt privatlån för att finansiera bilköpet behöver du inte betala någon kontantinsats. Du kan alltså få låna till hela beloppet. Men eftersom lånet sker utan säkerhet får du vara beredd på att räntan kan vara lite högre.
Du kan ansöka om privatlån hos de flesta banker och långivare. Vissa av dem marknadsför möjligheten att låna till bilköp lite tydligare än andra, men så länge som långivaren erbjuder privatlån spelar det egentligen ingen roll hur de marknadsför dem. Ett privatlån får du nämligen använda till i princip vad du vill.
Vilka faktorer avgör vilken ränta jag får på billånet?
Precis som för andra typer av lån är det din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga som ligger till grund för vilken ränta du kommer få på ett billån. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre risk tar långivaren när de beviljar dig lån. Du har då större chans att få en lägre ränta och bättre villkor. Av samma anledning får du som sagt även en lägre ränta om du lånar med bilen som säkerhet.
Vilken ränta du får beror också på lånets storlek och återbetalningstid.
Billigaste billånet just nu
Enklare är det billigaste billånet just nu (kontrollerat 2023-09-29). Räntan är från 2.95 % men sätts individuellt.
Vilka krav måste man uppfylla för att få billån?
Kraven för att beviljas ett billån kan skilja sig något mellan olika långivare, men det finns vissa generella krav som i princip alla aktörer ställer på potentiella kunder. Vi listar dem här nedanför.
För att få ett billån måste du
- Ha fyllt 18 år
- Vara folkbokförd i Sverige
- Ha en regelbunden inkomst
- Vara fri från skulder hos Kronofogden
Måste jag betala en kontantinsats på billån?
Om du tar ett billån utan säkerhet, alltså ett privatlån, behöver du inte lägga någon kontantinsats. Tar du däremot ett särskilt billån eller ett billån med restvärde måste du alltid betala en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde.
Kan jag få billån hos en bilhandlare?
Ja många bilhandlare erbjuder billån, och vissa har även särskilda lån för specifika bilmodeller. Tänk dock på att det då handlar om ett billån och inte ett privatlån, vilket innebär att du måste kunna bekosta en kontantinsats och att bilen sätts som säkerhet för lånet.
Även i detta fall är det viktigt att du jämför erbjudanden och inte bara tar första bästa, även om det kan verka förmånligt och skräddarsytt för dig och din bil. Jämför både räntor och villkor hos flera långivare innan du bestämmer dig.
Kan jag få billån med låg ränta om jag har betalningsanmärkningar?
Det kan vara svårare överlag att få billån med betalningsanmärkningar, men omöjligt är det inte. Om du över huvud taget beviljas lån kan du däremot inte räkna med att få lägsta möjliga räntan. Ju högre risk långivaren tar när de lånar ut pengar, desto högre blir som sagt också räntan.
Har du betalningsanmärkningar är det i princip bara billån utan säkerhet du kan få.
Vänta ut betalningsanmärkningen för att få bättre ränta och villkor
Så för att öka chansen att få ett billån med så låg ränta som möjligt kan det med andra ord vara bättre att vänta ut betalningsanmärkningen innan du ansöker.
Vanliga frågor om billån
Nej, vår tjänst är helt gratis. Du jämför enkelt långivare och låneförmedlare i tabellen högst upp på sidan. När du hittar ett passande alternativ klickar du på Läs mer så kommer du direkt till långivarens eller låneförmedlarens hemsida.
Du har större chans att få ett lån med låg ränta om du lånar med bilen som säkerhet. Lånar du utan säkerhet är du däremot fri att köpa vilken bil du vill och av vem du vill, och du behöver inte heller någon kontantinsats.
Tekniskt sett finns det räntefria billån, men då tillkommer det i princip alltid andra dolda kostnader. Titta därför alltid på den effektiva räntan när du jämför långivarnas erbjudanden.
Billån kan ha både fast och rörlig ränta, med det senare är betydligt vanligare. Med rörlig ränta är du inte bunden till en viss ränta under en viss tid. Vill du lösa billånet i förtid behöver du inte heller betala någon ränteskillnadsersättning. Fördelen med fast ränta är dock att den inte påverkas av negativa svängningar på räntemarknaden.
Förutsättningarna för att få ett billån med låg ränta när du har betalningsanmärkningar är inte de bästa. För det första kan du i princip bara ansöka om billån utan säkerhet (som i regel har högre ränta än lån med säkerhet). För det andra innebär betalningsanmärkningar nästan alltid att räntan på lånet blir högre.
I dagsläget ligger den lägsta räntan på 2.95 procent för billån utan säkerhet. Men det är alltid din kreditvärdighet och dina återbetalningsmöjligheter som avgör vilken ränta som är lägsta möjliga just för dig. Tar du billån med bilen som säkerhet är räntan i regel lägre än för billån utan säkerhet.
