Vad är ett billån?
Ett billån är avsett för att finansiera delar av ditt bilköp. När du tar ett billån används bilen som säkerhet för lånet.
Du kan ansöka om ett billån hos en vanlig bank eller hos din lokala bilhandlare. En bilhandlare kan ha särskilda lån knutna till vissa bilmärken. De lånen kan vara bättre än vanliga billån.
Det går även att ta ett billån utan säkerhet. Ett billån där bilen inte ställs som säkerhet är ett privatlån.
Tänk på! Du får dra av 30 procent på räntekostnaden upp till 100 000 kronor i din deklaration. Exempel: Du köper en bil för 400 000 kronor. Räntan på billånet är 3,5 procent. Räntekostnaden på ett år blir 14 000 kronor. Om du drar av 30 procent på räntekostnaden har du rätt att få tillbaka 4 200 kronor.
Återbetalningstiden för ett billån varierar beroende på långivare och kan vara mellan ett till tio år. Lånetiden anpassas till bilens värdeminskning.
En bil som köps med hjälp av ett billån får inte vara hur gammal som helst. Många långivare ställer som krav att bilen inte får vara äldre än 12 år.
Kan man låna till en bil utan kontantinsats?
Nej, ett billån kräver att du kan betala minst 20 procent i kontantinsats. Med ett billån kan du finansiera upp till 80 procent av köpesumman, resterande måste du själv kunna betala. Däremot kan du ta ett billån för att betala 80 procent av köpesumman och ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen på 20 procent.
Kan man baka in ett billån i ett bolån?
Ja, det går att låna pengar på bostaden för att finansiera bilköpet. Men då krävs det att du har ett övervärde i din bostad.
För att veta om du har ett övervärde i bostaden kan du be en mäklare att göra en värdering. Om bostaden är värd mer än du har i bolån kan du fråga din långivare om du kan utöka ditt bolån för att köpa en bil.
Måste man sätta bilen som säkerhet när man tar ett billån?
Ja när du tar ett billån genom banken eller genom bilmärkets egna lån vill de ha bilen som säkerhet. Ett bilköp är oftast en av de större investeringarna man gör i livet.
Eftersom en bil kostar väldigt mycket pengar vill banken att bilen ska användas som en säkerhet om du inte kan betala din skuld.
Det finns även lån där du inte behöver använda bilen som säkerhet.
Billån där bilen används som säkerhet
Ett billån där bilen används som säkerhet betyder att lånet är kopplat till bilen, medan ett privatlån är kopplat till dig som person.
När du tar ett billån finns det en del att tänka på. De flesta långivare vill att bilen köps genom en legitimerad återförsäljare. Räntan på ett billån är oftast lägre än om du tar ett privatlån.
Tips! Om du inte har sparat ihop pengar till kontantinsatsen kan du ta ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen på 20 procent av bilens belopp.
Belåningsgraden för ett billån ligger oftast på max 80 procent. Det betyder att du behöver kunna finansiera 20 procent av köpesumman själv. Anledningen till att du inte kan låna 100 procent till bilen är att långivaren vill ha en säkerhetsmarginal på 20 procent så att de får tillbaka sina pengar den dagen bilen säljs.
Löptiden på ett billån ligger vanligtvis på cirka ett till tio år, beroende på långivare. Det finns långivare som erbjuder en längre löptid.
Billån där bilen inte används som säkerhet
Billån där bilen inte används som säkerhet är ett privatlån. Ett privatlån är knutet till dig som person och inte till bilen, även om lånet är till för att finansiera bilen.
Om du tar ett privatlån kan du köpa bilen från vem som helst. Det finns alltså inget krav på att du måste köpa bilen hos en legitimerad återförsäljare. Du bestämmer själv om du vill köpa bilen av en privatperson eller från en bilfirma.
Tips! Jämför olika långivares räntor och villkor på privatlån innan du väljer långivare. Du kan spara tusentals kronor på att hitta en långivare med låg ränta och låga avgifter.
Om du tar ett privatlån för att finansiera ditt bilköp kan du låna till hela köpesumman. Ett privatlån brukar ha en återbetalningstid på max 15 år. Räntan på ett privatlån varierar beroende på hur din ekonomi och kreditvärdighet ser ut.
Om du har en stabil ekonomi och hög kreditvärdighet är det större chans att du får en låg ränta. Om du är en riskfylld kund med dålig ekonomi och kreditvärdighet brukar räntan bli betydligt högre. Återbetalningstiden varierar och du kan påverka den själv.
Kan man ansöka om ett billån trots betalningsanmärkning?
Ja, du kan ansöka om ett billån trots att du har en betalningsanmärkning. Det finns flera långivare som beviljar billån där bilen står som säkerhet.
Däremot kommer du troligtvis inte bli beviljad något billån om du har en pågående skuld hos Kronofogden. Långivare får nämligen inte, enligt konsumentkreditlagen, låna ut pengar till någon som har en skuld hos Kronofogden.
Tänk på! Risken med att låna hos långivare som beviljar billån trots betalningsanmärkning är att räntan kan bli väldigt hög.
Hur hög ränta är det på ett billån?
Räntan på ett billån varierar beroende på vilken långivare du använder och hur din privatekonomi ser ut. Räntan på ett billån kan ligga mellan cirka 2,99 procent och 10 procent.
Ett billån med lägst ränta behöver inte vara det bästa alternativet. Ett billån med väldigt låg ränta kan ha andra dyra avgifter kopplade till sig, vilket gör att billånet blir väldigt dyrt.
När du jämför billån är det bra om du jämför den effektiva räntan, som är den faktiska kostnaden för lånet. Det är först när du vet vad den effektiva räntan är som du kan räkna ut vad billånet kommer att kosta.
Tänk på! Du får dra av 30 procent på räntekostnader upp till 100 000 kronor per år när du deklarerar.
Ett billån med högre ränta kan bli billigare i längden eftersom du kan göra avdrag i deklarationen.
Vad innebär billån med restvärde?
Ett billån med restvärde innebär att du inte betalar av hela bilen inom den bestämda återbetalningstiden. När avbetalningstiden för lånet på bilen är slut kvittas bilens restvärde mot den skuld som kvarstår på lånet. Det gör det enklare om du efter en kort tid vill byta in bilen mot en ny.
