Billån utan säkerhet

Kan jag ta ett billån utan säkerhet?

Ja, du kan ta ett billån utan säkerhet. Det är då ett helt vanligt blancolån eller privatlån som du kan ansöka om hos de allra flesta banker och långivare. Fördelen med ett lån utan säkerhet är att det inte finns några krav på vilken bil du ska köpa eller varifrån du ska köpa bilen. Då kan du till exempel låna till en begagnad bil som du köper från en privatperson.

Hur fungerar ett billån utan säkerhet?

Ett billån utan säkerhet brukar följa dessa punkter.

• Du behöver inte lösa lånet om du säljer bilen innan du har betalat tillbaka din skuld.
• Du bestämmer vem du vill köpa bilen av.
• Du kan låna till hela beloppet.
• Du behöver inte finansiera 20 procent av köpeskillingen.
• Du får själv komma överens med säljaren hur betalning ska ske.
• Många långivare kräver att lånesumman är minst 10 000 kronor.
• Du kan max låna upp till 600 000 kronor i privatlån.
• Privatlån har en längre återbetalningstid, oftast 15 år.

När passar billån utan säkerhet?

• Om du vill låna till hela bilens pris.
• Om du har betalningsanmärkningar.
• Om du köper bilen av en privatperson.

Vad är skillnaden mellan billån utan säkerhet och med säkerhet?

Det finns flera skillnader mellan ett billån utan säkerhet (privatlån) och ett lån med bilen som säkerhet. Vi berättar mer om dem här nedanför.

• Lämna bilen som säkerhet. När du tar ett privatlån för att finansiera bilköpet behöver du inte lämna bilen som säkerhet, vilket du alltid måste göra med ett specifikt billån.
• Köpa bil hos en auktoriserad bilfirma. Med ett privatlån är du fri att köpa bilen hos både privatpersoner och bilhandlare. Tar du ett billån är det bara det senare som gäller.
• Betala 20 procent i kontantinsats. Ett privatlån kräver ingen kontantinsats. Du kan alltså låna till hela köpesumman om du tar ett privatlån. Billån med säkerhet och billån med restvärde kräver däremot alltid en kontantinsats.
• Återbetalningstid. Billån har kortare återbetalningstid än privatlån på ofta 3 eller 5 år. Privatlån kan återbetalas på upp till 15 år.

Hur skiljer sig räntan mellan billån utan och med säkerhet?

Räntan är lägre för billån med säkerhet och högre för billån utan säkerhet. Anledningen är att det inte finns någon säkerhet för ett privatlån och därför är bankens risk högre. För att kompensera för den ökade risken kompenserar banken med att ge dig en högre ränta.

Vilka olika typer av billån är utan säkerhet?

Billån utan kontantinsats, till begagnade bilar och med betalningsanmärkningar är olika typer av billån utan säkerhet.

Billån utan kontantinsats

Om du vill ta ett billån utan kontantinsats kommer du behöva ta ett privatlån, vilket är samma sak som ett billån utan säkerhet. Fördelen är att du slipper spara ihop och låsa en kontantinsats på minst 20 % av bilens pris i bilen. Nackdelen är att lånet kommer vara större på grund av att du inte har en kontantinsats och därmed blir det även dyrare med billån utan kontantinsats än billån med kontantinsats. Generellt sett har billån med kontantinsats också lägre ränta på grund av att bilen är säkerhet för lånet.

Billån till begagnad bil

För att låna till en begagnad bil behöver du oftast ta ett privatlån. Köper du den begagnade bilen av en auktoriserad bilhandlare och bilen är nyare kan du i vissa fall använda den som säkerhet för lånet och ta ett vanligt billån. Däremot kan du inte ta billån till begagnad bil med säkerhet om du köper bilen av en privatperson.

Kan man få billån utan säkerhet med betalningsanmärkning?

Ja, det finns vissa långivare som erbjuder billån utan säkerhet även om du har en betalningsanmärkning. Långivaren då tittar på din nuvarande ekonomiska situation och din återbetalningsförmåga.

Något som är bra att tänka på om du har en betalningsanmärkning är att du kan behöva betala en högre ränta. Det beror på att vissa långivare anser sig ta en större risk när de lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar.

Hur ökar man chansen till billån trots anmärkning?

Du kan få ett billån utan säkerhet trots att du har en betalningsanmärkning. Men det finns vissa saker som du själv kan göra för att öka dina chanser att få ett lån.

• Betala av skulder och lån. Dina chanser att få ett lån påverkas om du har många krediter eller andra stora lån. Försök att betala av de befintliga skulderna så gott det går innan du ansöker om ett nytt lån. 
• Undvik kreditupplysningar. Många kreditupplysningar visar att du har ansökt om flera lån eller krediter, vilket kan vara ett tecken på att din ekonomi inte är så stabil. Försök undvika att ansöka om krediter och andra lån innan du ansöker om ett billån utan säkerhet.
• Ha en medsökande. Dina chanser att få ett lån ökar om du har en medsökande med god ekonomi. Om du inte kan betala tillbaka ditt billån kommer den som är medsökande att bli återbetalningsskyldig. 

Vad kostar ett privatlån till bilköp?

Till exempel kostar ett privatlån till bilköp på 100 000 kr med en återbetalningstid på 7 år och en effektiv ränta på 4,02 % dig 1519 kr/månad. Den totala kostnaden för lånet blir 13 990 kr och den totala återbetalningen 113 990 kr.

Vad påverkar kostnaden för ett privatlån till bilköp?

Kostnaden för ett privatlån till bilköp varierar beroende på din kreditvärdighet, långivarens listränta, bilens kostnad och återbetalningstiden.

• Din kreditvärdighet. Kostnaden för ditt billån styrs bland annat av din ekonomiska situation. Har du bra ekonomi med en hög inkomst och få andra lån är det lättare att få en lägre ränta än om du har låg inkomst och flera andra lån.
• Långivarens listränta. Långivarens listränta kan ge dig en fingervisning om vilken ränta du kan få. En del långivare anger effektiv ränta, vilket är den totala kostnaden för hela lånet. En lägre effektiv ränta är billigare än en högre effektiv ränta.
• Bilens kostnad och återbetalningstid. Kostnaden för bilen och återbetalningstiden är också avgörande för hur mycket lånet kostar. Om du väljer en längre återbetalningstid behöver du betala ränta under en längre tid. Om du väljer en längre återbetalningstid blir månadskostnaden lägre än om du väljer en kortare återbetalningstid. Se exemplet nedan.

Hur ansöker man om billån utan säkerhet?

1. Leta upp vilken bil du vill köpa.
2. När du hittat din drömbil ansöker du om ett lån direkt hos långivaren eller en via en låneförmedlare.
3. När du har skickat in din ansökan gör långivaren eller låneförmedlaren en kreditupplysning på dig.
4. Om allt ser bra ut får du ett låneerbjudande (du kan få flera om du ansöker via låneförmedlare).
5. Vill du acceptera erbjduandet signerar du avtalet.
6. Pengarna betalas ut inom ett par dagar.

Vad krävs för att få ett privatlån till bilköp?

För att få ett privatlån till bilköp behöver du ha en tillräcklig återbetalningsförmåga för att betala tillbaka lånet. De vanliga kraven för privatlån till bilköp har vi samlat i listan nedan.

• Åldersgräns på minst 18 år
• Fast inkomst
• Folkbokförd i Sverige
• Inga betalningsanmärkningar