Billån till begagnad bil

Vad är ett billån till en begagnad bil?

Ett billån till en begagnad bil är antingen ett billån med bilen som säkerhet eller ett privatlån för bilköp. Köper du den begagnade bilen av en auktoriserad bilhandlare och bilen är under 12-15 år beroende på bank vid den sista inbetalningen kan du ta ett billån med säkerhet. Är bilen äldre eller om du köper den begagnade bilen av privatperson måste du ta ett privatlån.

Privatlån till köp av begagnad bil

Om du köper den begagnade bilen av en privatperson, har betalningsanmärkningar, eller köper en äldre bil behöver du ta ett privatlån för att finansiera köpet. Du kan låna till hela lånebeloppet med privatlån för bil och slipper därmed kravet på minst 20 % i kontantinsats. Däremot är räntan på lån utan säkerhet ofta högre än på lån med säkerhet.

Något som är viktigt att tänka på om du ska köpa den begagnade bilen privat är att du har sämre skydd än om du köper hos en bilhandlare. Då gäller nämligen köplagen (SFS 1990:931) i stället för konsumentköplagen (SFS 2022:260).

Info! En av de största skillnaderna mellan köplagen och konsumentköplagen är att den förra är dispositiv medan den senare är ”tvingande till konsumentens förmån”. Med dispositiv menas att att parterna kan frångå lagens bestämmelser, och eftersom köplagen bygger på avtalsfrihet har parterna möjlighet att avtala fritt om villkoren för köpet. Att konsumentköplagen är tvingande till konsumentens förmån innebär att näringsidkaren som huvudregel inte får ingå ett avtal med konsumenten där villkoren är sämre än de som står i lagen.

Fördelar med privatlån till köp av begagnad bil

• Inga krav på vilken bil du får köpa
• Inga krav på var du ska köpa bilen
• Du får låna upp till hela köpesumman

Nackdelar med privatlån till köp av begagnad bil

• Inte lika smidig lån- och köpeprocess
• Ofta högre ränta
• Sämre konsumentskydd (om du köper bilen privat)

Billån med säkerhet till begagnad bil

Att låna med bilen som säkerhet innebär att du kan få ett lånebelopp på upp till 80 procent av bilens värde som högst. Minst 20 procent (kontantinsatsen) måste du bekosta själv. Kraven för billån där bilen är säkerhet är lite hårdare överlag än för lån utan säkerhet, och det kan vara bra att vara medveten om. Du måste till exempel i regel köpa bilen hos en auktoriserad bilhandlare (du får alltså inte köpa bilen av en privatperson) och ha bilen helförsäkrad under hela löptiden. Vissa långivare ser helst att bilen inte är äldre än 12 år när den slutbetalas, vilket du som planerar att köpa begagnat måste ha i åtanke.

De stora fördelarna med att ta billån med säkerhet är att räntan ofta är betydligt lägre (eftersom långivaren tar en lägre risk) och att själva låneprocessen i regel sker snabbt och smidigt direkt via bilhandlaren.

Fördelar med att ta lån med säkerhet till begagnad bil

• Oftast lägre ränta
• Smidig låneprocess (ofta direkt via bilhandlaren)
• Din nuvarande bil kan (i regel) läggas in som kontantinsats

Nackdelar med att ta billån med säkerhet till begagnad bil

• Kräver kontantinsats på minst 20 procent
• Bilen måste köpas hos auktoriserad bilhandlare.
• Bilen får inte vara för gammal (i regel max 12 år)

Kan jag ta billån till begagnad bil utan kontantinsats?

Ja, du kan ta billån till begagnad bil utan kontantinsats genom att ta ett privatlån. Med ett billån utan kontantinsats kan du finansiera 100 % av den begagnade bilen med lån. Det gör dels att det blir enklare att köpa bilen, men det innebär också ett högre lån och privatlån har högre ränta än ett billån med säkerhet.

Kan man ta billån med restvärde för att köpa en begagnad bil?

Ja, du kan ta ett billån med restvärde när du köper en begagnad bil. Det kan dock skilja sig beroende på bilfirma och hur mycket bilen är värd. Vill du ta ett billån med restvärde för att köpa en begagnad bil är det bäst att höra med din bilfirma om de erbjuder det.

Info! Billån med restvärde innebär att bilfirman uppskattar hur mycket bilen kommer att vara värd när lånets löptid är slut. Under löptiden amorterar du bara på restvärdet. Om restvärdet efter löptidens slut är högre än bilens faktiska värde måste du betala mellanskillnaden. Är restvärdet lägre än bilens faktiska värde får du däremot tillbaka mellanskillnaden. Då kan du också använda restvärdet för att finansiera lån till en ny bil.

Exempel för billån med restvärde

Du köper en bil för 200 000 kronor som förväntas vara värd 100 000 kronor efter tre år. Restvärdet är beräknat till 100 000 kronor. Utifrån det gör bilhandlaren upp en amorteringsplan. När dessa tre år har gått finns det tre möjliga utfall.

1. Restvärdet är lika stort som bilens faktiska värde efter tre år. Om bilens värde efter tre år är exakt 100 000 kronor kan du då kvitta bilen mot den kvarvarande skulden.
2. Restvärdet är lägre än bilens faktiska värde efter tre år. Om bilens faktiska värde är 130 000 kronor efter tre år och du löser den kvarvarande skulden på 100 000 kronor får du 30 000 kronor över som du kan använda som kontantinsats på en ny bil. 
3. Restvärdet är högre än bilens faktiska värde efter tre år. Är bilen värd 70 000 kronor efter tre år måste du skjuta till 30 000 kronor extra för att lösa lånet, eftersom bilen endast täcker 70 000 kronor av din skuld på 100 000 kronor.

Källor

• Riksdagen. Dokument och lagar. https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar