Kan jag få billån med betalningsanmärkning?

Ja, du kan få billån med betalningsanmärkning, men det blir i regel lite svårare eftersom det är en faktor som sänker din kreditvärdighet. Du kan inte bli beviljad billån med bilen som säkerhet, men kan få billån utan säkerhet, vilket är samma sak som privatlån.

Anledningen till att det är svårare att få billån med betalningsanmärkning är att det är ett tecken på att du inte klarat av att sköta tidigare betalningar enligt plan. En person som har en eller flera betalningsanmärkningar utgör därför en större risk för banken än en person utan anmärkningar.

Värt att nämna är att långivarna inte bara vill skydda sig själva, utan även dig och dina pengar. Bedömer de att du inte har tillräckligt god betalningsförmåga får de helt enkelt inte bevilja dig ett lån enligt lag.

Vad krävs för att få billån trots betalningsanmärkningar?

Det som krävs för att få ett billån trots betalningsanmärkningar är att långivaren ser till dina ekonomiska förutsättningar i stort. Ibland kan ju en betalningsanmärkning vara resultatet av att du bara har glömt eller missat att betala en faktura. Kan du sedan bevisa att du inte kommer ha några problem att betala tillbaka lånet finns det goda chanser att långivaren beviljar dig ett billån, trots betalningsanmärkning. Det förutsätter dock att det handlar om en eller högst två anmärkningar och att de är äldre än sex månader.

Däremot måste du såklart uppfylla de grundkrav som gäller för alla, nedan ser du en lista över de vanligaste kraven.

  • Du måste vara över 18 år (hos vissa över 20 år).
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
  • Du ska ha en viss årsinkomst (vanligtvis på mellan 100 000 och 120 000 kronor).
  • Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden (gäller oavsett om du har betalningsanmärkningar eller ej).
  • Din kreditvärdighet uppfyller långivarens krav i övrigt.

Hur ökar man chansen till att få billån trots betalningsanmärkningar?

Det finns också vissa saker du kan göra för att förbättra dina förutsättningar, och här nedanför går vi igenom några exempel.

  • Ha en medsökande på lånet. Ansöker du om lån tillsammans med någon, till exempel en partner, ger du långivaren en större säkerhet för att lånet kommer betalas tillbaka. Gör du det så ökar också dina chanser att beviljas ett lån.
  • Förbättra din kreditvärdighet. Om du har mindre lån och krediter är det en god idé att samla dem i ett större lån eller helt enkelt betala av dem om du har möjlighet. Det kommer förbättra din kreditvärdighet, vilket i sin tur förbättrar dina förutsättningar att få lån.
  • Ansök via en låneförmedlare. När du ansöker om billån (utan säkerhet) via en låneförmedlare blir det inte bara enklare att jämföra erbjudanden. Det är även bättre för din kreditvärdighet eftersom bara en enda kreditprövning görs i samband med din ansökan. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är chansen att du får låna trots betalningsanmärkningar.

Är det lättare att få billån utan UC?

Ja, det är lättare att få billån utan UC och speciellt om du har betalningsanmärkningar. Däremot bör du ansöka om ett privatlån för bilköpet som använder UC först för att se om du kan bli beviljad det. Anledningen är att privatlån har betydligt lägre ränta än lån utan UC och du kan låna mer. Tar du ett billån utan UC kan du förvänta dig en ränta runt 20 % och du kan endast låna upp till 70 000 kr.

Billån med betalningsanmärkning

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering i kreditupplysningsföretagens register om att du inte har betalat en skuld i tid. Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar, vilket är enskilda mål och allmänna mål. Enskilda mål omfattar privatskulder till enskilda privatpersoner och företag som har skickats vidare till inkasso och sedan hamnat hos Kronofogden. Det kan till exempel handla om obetalda banklån, kontokortsskulder eller hyresskulder. Allmänna mål avser statliga skulder, till exempel om du inte har betalat av ditt CSN-lån, en parkeringsbot eller radio/tv-avgiften.

För privatpersoner finns en betalningsanmärkning kvar i kreditupplysningsföretagens register i tre år och för företag i fem år. Under den här tiden kan det som sagt vara svårt att få lån eftersom betalningsanmärkningar är en faktor som sänker din kreditvärdighet, även om anmärkningen bara är ett resultat av rent slarv. Vissa långivare kan vara villiga att ta den risken, medan andra säger tvärt nej oavsett varför anmärkningen utfärdades.

Går det att få bort en betalningsanmärkning?

Nej, det går inte att ta bort en betalningsanmärkning när du väl har fått en, utan den ligger alltså kvar i tre (eller fem) år trots att du betalar skulden. Det är därför bäst att minimera risken för att få en anmärkning över huvud taget.

Hur undviker man att få fler anmärkningar?

Nedan är en lista av saker du själv kan påverka för att undvika risken för betalningsanmärkningar.

  • Betala räkningar och fakturor i tid.
  • Betala skulden direkt om du får ett inkassokrav.
  • Bestrid genast kravet om du anser att det är felaktigt.

Kan man få billån med betalningsanmärkning med säkerhet?

Ja, det är möjligt men det är mycket ovanligt att banker erbjuder billån med säkerhet till personer med betalningsanmärkning. För dig med anmärkning är det nästan alltid privatlån utan säkerhet som gäller. Privatlån kollar mer på din återbetalningsförmåga och kan därför bevilja dig trots att du har en betalningsanmärkning. Har du däremot flera betalningsanmärkningar kommer de bli svårt att bli beviljad även privatlån till bilköpet.

Hur hög ränta har billån med betalningsanmärkning?

Räntan för billån med betalningsanmärkning är högre än ett vanligt billån och brukar ligga mellan 10 - 15 % beroende på hur din kreditvärdighet ser ut i övrigt. Anledningen till att räntan är högre för billån med anmärkning är att banken kompenserar för den högre risken de tar.

Det innebär dock inte att du ska behöva nöja dig med första bästa erbjudande, utan snarare tvärtom. Just eftersom räntan tenderar att bli högre när du lånar med betalningsanmärkning är det extra viktigt att du jämför billån hos flera olika långivare. För att göra det smidigt och endast använda en UC upplysning bör du använda en låneförmedlare när du jämför flera olika långivare.

Bör man undvika billån om man har betalningsanmärkningar?

Ja, om du har fått flera betalningsanmärkningar på grund av att du upprepade gånger inte har kunnat betala en räkning eller faktura bör du undvika billån, egentligen lån över huvud taget. Det tyder nämligen på att din betalningsförmåga inte är tillräckligt bra för att kunna hantera ytterligare kostnader. Ytterligare så kommer du inte få de bästa villkoren och därmed behöva betala en högre ränta, än om du kan vänta ut anmärkningen.

Vanliga frågor och svar

Teoretiskt sett kan du få ett billån utan säkerhet på upp till 600 000 kronor så länge du hittar "rätt" långivare, men i praktiken kan det bli svårt att få låna så stora summor om du har betalningsanmärkningar. Ser din kreditvärdighet bra ut i övrigt och du uppfyller långivares krav ökar dock dina chanser

Nej, du kan inte få billån med aktiva skulder hos Kronofogden, oavsett om du har betalningsanmärkningar eller ej.

Nej, men vissa bilfirmor samarbetar med långivare som kan acceptera anmärkningar, men det är ovanligt med billån med säkerhet vid betalningsanmärkningar.

Källor