Jämför billån

Hur hittar jag rätt billån?

Du kan ta ett billån för att finansiera ditt bilköp. Men det kan vara svårt att få en överblick över vilka alternativ det finns. Därför är det väldigt bra att du har hittat hit till Billånen.se!

Vi har samlat alla alternativ som finns i en tabell som du kan använda för att enkelt jämföra olika lån. På så sätt kan du hitta bästa billånet för dig och din ekonomi – och spara pengar! 

Jämför billån och spara pengar

Genom att jämföra räntan och villkoren hos olika långivare kan du spara väldigt mycket pengar. Hur mycket du kan spara beror på lånets storlek, återbetalningstiden och vilken ränta du får på billånet.

När du jämför räntan på billån behöver du ha koll på nominell ränta och effektiv ränta. Nominell ränta är årsräntan som du måste betala på lånebeloppet. I den nominella räntan ingår inte uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra avgifter som kan tillkomma.

Effektiv ränta är den totala kostnaden för hela billånet. I den effektiva räntan ingår nominell ränta, uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra eventuella avgifter som kan tillkomma.

Tips! Genom att köpa bil när bilhandlaren erbjuder billån med kampanjränta kan du spara väldigt mycket pengar.

Det kan vara svårt att på egen hand jämföra flera långivare på kort tid. Då måste du själv skicka in en låneansökan till varje långivare, som i sin tur gör en kreditupplysning på dig. Om du har ansökt om ett lån hos fem långivare kommer det alltså att registreras fem kreditupplysningar på dig. Ju fler kreditupplysningar som finns registrerade på dig, desto svårare är det att få ett lån.

I stället kan du använda vår jämförelsetabell högst upp på sidan. Då får du en indikation på hur mycket du kan få låna och vilken ränta du kan få.

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån där du lämnar bilen som säkerhet för lånet. För att få ett billån måste du betala en kontantinsats på 20 procent av köpeskillingen.

Du kan få ett billån oavsett om du köper en ny eller begagnad bil, men för att få ett billån måste du köpa bilen hos en auktoriserad återförsäljare.

Återbetalningstiden på ett billån är mellan 1 till 12 år beroende på vilken bank bilfirman samarbetar med. Ett billån måste alltid vara löst innan bilen når en viss ålder. 

Vanligaste kraven för billån

• Åldersgräns 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Fast anställning eller pension
• Inga betalningsanmärkningar

Innan du tar ett billån bör du jämföra räntan och villkoren hos olika långivare för att försäkra dig om att du har fått så bra villkor som möjligt. 

Billån utan kontantinsats

Om du inte har råd att betala kontantinsatsen själv kan du ta ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen. När du tar ett privatlån behöver du inte lämna någon säkerhet. Dock är räntan på ett privatlån oftast högre än räntan på ett lån med säkerhet.

Exempel: Du vill köpa en bil som kostar 100 000 kronor. För att kunna köpa bilen måste du kunna betala kontantinsatsen på 20 procent själv. 20 procent av 100 000 kronor är 20 000 kronor. Det betyder att du kan få ett billån på 80 000 kronor. Det bästa är om du kan spara ihop pengar själv till kontantinsatsen. Men om du inte har sparat ihop till kontantinsatsen kan du ta ett privatlån på 20 000 kronor för att kunna betala kontantinsatsen. 

Du kan även ta ett privatlån för att finansiera hela bilköpet och då krävs det inte någon kontantinsats. Men räntan på ett privatlån är oftast mycket högre än på billån.

Även om räntan oftast är lägre på billån bör du ändå alltid jämföra räntan och villkoren på både billån och privatlån innan du tecknar ett låneavtal. 

Vilken ränta kan jag få på billån?

Räntan på billånet sätts helt individuellt och styrs bland annat av din återbetalningsförmåga och din kreditvärdighet. Det är lättare att få en lägre ränta om du har en bra kreditvärdighet och en bra återbetalningsförmåga. Din återbetalningsförmåga styrs av hur hög inkomst du har och om du har andra lån.

Ett billån där du lämnar bilen som säkerhet har oftast en lägre ränta än billån utan säkerhet. Räntan på ett billån där du lämnar bilen som säkerhet ligger vanligtvis mellan 3,50 procent och 7,0 procent. Billån utan säkerhet kallas även för privatlån och har oftast en högre ränta. Räntan på ett privatlån ligger vanligtvis mellan 3,5 procent och 15,95 procent.

Det går att få en ännu billigare ränta på billån. Ibland kan bilhandlarna erbjuda billån med kampanjränta. Räntan på billånet med kampanjränta kan bli så låg som 0,90 procent. Det gör att den totala kostnaden för lånet minskar väldigt mycket. 

Vad är billån med restvärde?

Billån med restvärde innebär att du tar ett billån men du amorterar inte hela bilens värde utan bara en del av värdet. Efter amorteringstidens slut har du kvar en skuld som är lika mycket som bilen är värd. Restvärdet är alltså bilens värde efter att avtalet löpt ut.

Det kan vara svårt att uppskatta hur mycket bilen kommer att minska i värde under de kommande åren. Bilfirman gör en uppskattning på vad restvärdet kan bli efter att avtalet har löpt ut.

Restvärdet bestäms utifrån flera olika faktorer. När bilfirman beräknar restvärdet tittar de på hur samma bilmodell vanligtvis värderas efter ett visst antal år, bilens utrustning och antalet körda mil.

Om du köper en bil som kostar 300 000 kronor med ett restvärde som uppgår till 150 000 kronor efter tre år behöver du bara betala ränta och amortering för 150 000 kronor. Om bilen är värd mer än 150 000 kronor när avtalstiden är slut får du tillbaka det överskjutande beloppet.

Exempel: Du köper en bil som kostar 300 000 kronor. Restvärdet är satt till 150 000 kronor. När avtalstiden är slut har bilen minskat mindre i värde än vad bilhandlaren har beräknat. Bilens värde är 180 000 kronor istället för 150 000 kronor. Det betyder att du får 30 000 kronor som du kan använda som kontantinsats på nästa bil.

Om bilen är värd mindre än det beräknade restvärdet kommer du i stället att behöva betala mellanskillnaden mellan det beräknade restvärdet och bilens verkliga värde. 

Exempel: Bilen kostar 300 000 kronor. Restvärdet är satt till 150 000 kronor. Efter avtalstiden är bilen bara värd 120 000 kronor. Det betyder att du måste betala bilhandlaren 30 000 kronor.

Billån med restvärde är vanligast bland de som byter bil ofta. Om du byter bil regelbundet och inom cirka tre år är ett billån med restvärde oftast billigare än att köpa en bil som du betalar av under samma tid. Men om du köper en bil med ett billån som har en längre återbetalningstid, till exempel 72 månader, blir det samma kostnad. 

Fördelar med billån med restvärde

• Det finansiella upplägget anpassas så att du kan byta bil ofta.
• Du får använda bilen under nybilsperioden.
• Vagnskadegarantin och flera andra garantier räcker oftast under hela avtalsperioden.

Nackdelar med billån med restvärde

• Det är krav på 20 procent i kontantinsats.
• Du måste köpa bilen från en auktoriserad bilfirma.

Om du vill kunna byta bil till en ny modell ofta är det helt klart en fördel att ta ett billån med restvärde. Men det förutsätter att du byter bil ungefär vart tredje år.

Privatleasing är ett alternativ till billån

Om du inte vill ta ett billån eller ett privatlån för att köpa en bil kan du i stället leasa bilen. Att leasa en bil betyder att du långtidshyr en bil från ett bilföretag och betalar en fast månadskostnad för att få använda bilen.

När du ska privatleasa en bil kommer du och bilfirman fram till hur länge du vill hyra bilen och hur många mil som du kan köra. Förutom hyreskostnaden tillkommer även kostnader som bilförsäkring, servicekostnader och andra eventuella kostnader som till exempel däckskifte. Ibland kan vissa av dessa kostnader ingå i själva leasingpriset, men det vanligaste är att du får betala dem själv varje månad.

Fördelar med privatleasing

• Du behöver inte betala 20 procent i kontantinsats.
• Du hyr en helt ny bil.
• Du behöver inte tänka på bilens restvärde.

Nackdelar med privatleasing

• Du äger inte bilen.
• Du får bara köra ett visst antal mil under leasingperioden.
• Det kan tillkomma extra kostnader för onormalt slitage efter avslutad leasingperiod.
• Det är oftast dyrare än att ta ett billån.

Vanligaste kraven för att privatleasa en bil

• Åldersgräns 18 år
• Svenskt personnummer
• Krav på körkort
• Någon form av anställning 
• Inkomstkrav
• Inga betalningsanmärkningar

Privatleasing kan vara ett bra alternativ för dig som vill ha en ny bil men som saknar kontantinsatsen. Men det gäller att ha koll på vad som gäller och inte köra fler mil än vad som står i avtalet. Det är även väldigt viktigt att du går igenom vad som ingår i avtalet så att du inte behöver betala en massa kostnader som du inte har räknat med. Det kan bli mycket dyrare att privatleasa en bil om det tillkommer en massa kostnader.