Vad är ett billån?
Ett billån är helt enkelt ett lån du tar för att finansiera ett bilköp. Men det finns olika typer av billån, både med och utan säkerhet, och dessa berättar vi mer om här nedanför.
Billån med bilen som säkerhet
Lånar du med bilen som säkerhet måste du lägga en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde. Kostar bilen du vill köpa 100 000 kronor kan du alltså låna 80 000 kronor och så får du själv stå för de resterande 20 000. Fördelen med ett sådant här billån är som sagt att du ofta kan få en lägre ränta eftersom bilen står som säkerhet för lånet.
Tips! Du kan ofta ta ett billån med bilen som säkerhet direkt via bilfirman du ska köpa bilen av. Men jämför alltid flera erbjudanden innan du slår till.
När du tar billån med säkerhet behöver du först ansöka om ett lånelöfte hos banken eller långivaren du ska ta billånet hos, och det är bra att göra innan du börjar leta ny bil. När du har hittat bilen du vill köpa kontaktar du din långivare igen för att göra om lånelöftet till ett billån.
Privatlån utan bilen som säkerhet
Du kan även ta ett billån utan säkerhet, vilket i praktiken är ett helt vanligt privatlån. Det är också privatlån du kan jämföra i tabellen högst upp på sidan. En fördel med privatlån är att du inte behöver betala någon kontantinsats, utan du har möjlighet att låna till hela köpesumman. Men eftersom lånet saknar säkerhet får du däremot vara beredd på att få en högre ränta.
Du kan ansöka om privatlån hos de flesta banker och långivare. Vissa av dem marknadsför möjligheten att låna till bilköp lite tydligare än andra, men så länge som långivaren erbjuder privatlån spelar det egentligen ingen roll hur de marknadsför dem. Ett privatlån får du nämligen använda till i princip vad du vill.
Billån med restvärde
Billån med restvärde är ett tredje alternativ för dig som ska köpa bil, och även i detta fall utgör bilen säkerheten för lånet. Restvärdet anger vad bilen uppskattas vara värd vid låneperiodens slut. Kostar bilen till exempel 200 000 kronor och långivaren sätter ett restvärde på 100 000, betalar du bara ränta och amortering på 100 000 kronor. Vid avtalets slut kvittas bilens restvärde mot den skuld som kvarstår på lånet.
Ett billån med restvärde kan bli billigare än ett vanligt billån om du vet att du kommer vilja köpa bil snart igen. Väljer du ett vanligt billån med längre återbetalningstid blir det däremot ingen större prisskillnad.
Vilka är kraven för att få billån?
- Du ska vara minst 18 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
- Du ska en regelbunden inkomst (i vissa fall måste du ha en viss årsinkomst).
- Du ska vara fri från skulder hos Kronofogden (och i vissa fall även fri från betalningsanmärkningar).
Här ovanför ser du de grundläggande kraven för att få billån, men exakt vad som gäller kan skilja sig mellan olika långivare och även beroende på vilket slags billån du ansöker om. För att få billån med säkerhet finns det ytterligare krav som du, men framför allt bilen du köper, måste uppfylla. Bilen måste i regel köpas av en auktoriserad bilhandlare, vara helförsäkrad under hela låneperioden och det kan även finnas en minimigräns för vad bilen måste kosta. Något att tänka på är att långivare sällan beviljar billån med säkerhet om bilen i fråga är ”för gammal”, vilket i detta sammanhang brukar innebära max 12 år när lånet är återbetalt.
Kan man få billån trots betalningsanmärkningar?
Ja, om det är billån utan säkerhet du är ute efter kan även du med betalningsanmärkningar ha en chans. Vissa långivare som erbjuder privatlån kan acceptera någon enstaka betalningsanmärkning om din betalningsförmåga bedöms som tillräckligt god för att du ska kunna hantera lånekostnaderna och anmärkningarna är äldre än sex månader. Det är däremot få långivare som skulle bevilja ett ”riktigt” billån om du har betalningsanmärkningar i ditt kreditregister.
Tips! Läs mer i vår guide Billån med betalningsanmärkning.
Anledningen till varför det blir svårare att få en låneansökan beviljad med betalningsanmärkningar är att det är en faktor som sänker ditt kreditbetyg. Ur många långivares perspektiv är det ett tecken på att du har haft problem med tidigare betalningar. Risken för att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet du ansöker om nu blir större, och vissa långivare är helt enkelt inte villiga att ta den risken.
Beviljas du billån trots dina anmärkningar får du vara beredd på att få högre ränta än om du hade varit anmärkningsfri (du får kompensera långivaren för risken att låna ut pengar till dig), så om du kan vänta med billånet tills betalningsanmärkningarna har försvunnit rekommenderar vi att du gör det.
Långivare som kan bevilja billån trots betalningsanmärkning
4 tips för att få billån med låg ränta
1. Jämför långivare innan du ansöker
För att få lägsta möjliga ränta på billånet bör du jämföra erbjudanden hos olika långivare och inte bara ta första bästa. Bestäm dig för vilket slags billån som passar dig och din situation bäst, och jämför sedan långivare utifrån det.
2. Använd en låneförmedlare
Planerar du att ansöka om ett privatlån rekommenderar vi att du går via en låneförmedlare. Det är det absolut smidigaste sättet att få en bra bild över vilka långivare som matchar dina krav och behov, vilket i sin tur gör det enklare att hitta erbjudandet med lägsta räntan.
När du ansöker om lån via en låneförmedlare görs dessutom bara en enda kreditprövning, vilket är betydligt bättre för din kreditvärdighet. Ansöker du själv hos flera olika banker och långivare görs nämligen en kreditprövning vid varje söktillfälle.
3. Ha en medsökande på lånet
Att ha en medsökande på billånet ökar säkerheten för lånet, vilket sänker risken för långivaren. Det brukar i sin tur resultera i lägre ränta för dig som låntagare.
4. Omförhandla billånet regelbundet
Så länge du tecknar ett billån utan säkerhet bör du omförhandla lånet regelbundet för att säkerställa att du har bästa möjliga ränta och villkor. Ta för vana att jämföra olika erbjudanden en gång per år.
Räntan du får när lånet tecknas baseras på hur din kreditvärdighet såg ut då, men om din kreditvärdighet har förbättrats bör räntan och villkoren uppdateras utifrån dina nya förutsättningar.
Vilket billån utan säkerhet har lägst ränta?
Lendo är det billigaste billånet just nu (kontrollerat 2024-04-25). Räntan är från 4.70 % men sätts individuellt.
Kan man ansöka om billån utan UC?
Ja, som du ser i tabellen högst upp på sidan finns det en långivare som erbjuder billån utan säkerhet som använder Dun & Bradstreet som kreditupplysningsföretag i stället för UC. Men dina möjligheter är med andra ord ytterst begränsade.
Är du ute efter ett större privatlån eller ett billån med säkerhet finns det bara banker och långivare som använder UC att välja mellan.
Kan jag få billån hos en bilhandlare?
Ja, många bilhandlare erbjuder billån, och vissa har även särskilda lån för specifika bilmodeller. Tänk dock på att det då handlar om ett billån och inte ett privatlån, vilket innebär att du måste kunna bekosta en kontantinsats och att bilen sätts som säkerhet för lånet.
Även i detta fall är det viktigt att du jämför erbjudanden och inte bara tar första bästa, även om det kan verka förmånligt och skräddarsytt för dig och din bil. Jämför både räntor och villkor hos flera långivare innan du bestämmer dig.
När bör man undvika billån?
Du bör undvika billån (och alla andra slags lån) om du är det minsta osäker på din betalningsförmåga. Tar du på dig ett lån och inte klarar av att betala tillbaka pengarna inom den avtalade tiden kan konsekvenserna bli både svåra och dyra.
Vänta med lånet tills dina ekonomiska förutsättningar har förbättrats och eventuella skulder är betalda, så ökar inte bara dina chanser att beviljas lån utan även att få låna med låg ränta och bra villkor.
Källor
- Konsumenternas. Billån och fordonslån. https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/billan-och-fordonslan/
Vanliga frågor om billån
Nej, vår tjänst är helt gratis. Du jämför enkelt långivare och låneförmedlare i tabellen högst upp på sidan. När du hittar ett passande alternativ klickar du på Läs mer så kommer du direkt till långivarens eller låneförmedlarens hemsida.
Om man bara ska se till räntan har du större chans att få ett bättre erbjudande om du lånar med bilen som säkerhet. Lånar du utan säkerhet är du däremot fri att köpa vilken bil du vill och av vem du vill, och du behöver inte heller lägga någon kontantinsats.
Tekniskt sett finns det räntefria billån, men då tillkommer det i princip alltid andra dolda kostnader. Titta därför alltid på den effektiva räntan när du jämför långivarnas erbjudanden.
Billån kan ha både fast och rörlig ränta, med det senare är betydligt vanligare. Med rörlig ränta är du inte bunden till en viss ränta under en viss tid. Vill du lösa billånet i förtid behöver du inte heller betala någon ränteskillnadsersättning. Fördelen med fast ränta är dock att den inte påverkas av svängningar på räntemarknaden, utan du vet precis vad du ska betala varje månad.
Nej, med skulder hos Kronofogden kommer du troligtvis inte att beviljas billån, oavsett vilket slags billån du ansöker om.
Att köpa bil på avbetalning är samma sak som att ta ett lån för att finansiera bilköpet. I stället för att betala hela köpesumman på en gång betalar du av lånet med en viss summa varje månad. Du kan helt enkelt se uttrycket som ett slags paraplybegrepp för olika former av billån.
