Billån till företag

Vad är ett billån till företag?

Ett billån till företag är antingen ett billån med bilen som säkerhet eller ett vanligt företagslån utan säkerhet eller med något annat än bilen som säkerhet.

Köper ett företag en bil genom en auktoriserad bilhandlare kan de ofta ta ett billån med bilen som säkerhet i samband med köpet. Då sker ansökan om lånet genom bilhandlaren och vid godkänd ansökan betalar långivaren bilen. Precis som när man tar ett billån med säkerhet som privatperson äger man heller inte bilen som företag tills man har betalt av lånet.

Info! En stor fördel med att ta billån med säkerhet är att räntan ofta blir betydligt lägre än på ett vanligt företagslån. Ju lägre risk långivaren tar, desto lägre brukar nämligen också räntan bli för dig som låntagare.

Vad krävs för att få billån som företag?

Kraven varierar beroende på om man tar billån med eller utan säkerhet. Billån med säkerhet kräver som sagt i de flesta fall att bilköpet sker via en auktoriserad bilhandlare och att företaget kan lägga en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde, medan ett vanligt företagslån i regel kräver att någon från företaget går in som personlig borgen för lånet.

Men sedan finns också vissa grundläggande krav som företaget måste uppfylla för att beviljas lån, och dessa listar vi här nedanför.

I listan nedan har vi samlat grundkraven för billån som företag.

• Ha en giltig bolagsform och vara registrerat i Sverige
• Ha varit aktivt en viss tid (och vara aktivt när låneansökingen sker)
• Ha en viss omsättning och bra kreditvärdighet överlag
• Vara fri från skulder hos Kronofogden (och i vissa fall även från betalningsanmärkningar)

Vissa långivare kan kräva att företaget redovisar sina ekonomiska förutsättningar för att lånet ska beviljas. Ni kan behöva visa upp dokument som senaste årsbokslut, inkomstdeklaration och affärsplan.

Om ni lånar med bilen som säkerhet får ni i regel låna upp till max 80 procent av bilens värde och resterande 20 procent (kontantinsatsen) måste ni betala själva.

Vilka olika typer av billån till företag finns det?

De 2 vanligaste typerna av billån till företag är antingen med eller utan bilen som säkerhet. Däremot går det också att ta billån som företag med restvärde, utan kontantinsats och till en begagnad bil.

Billån till företag med säkerhet

Det är vanligast att företag har bilen som säkerhet för lånet genom ett billån med säkerhet. Kraven för att du ska få ha bilen som säkerhet för lånet är bland annat att du köper bilen av en auktoriserad bilhandlare. Det krävs även att företaget har en god kreditvärdighet och att ni klarar av att betala minst 20 % av bilens värde i kontantinsats.

Fördelen med att skaffa billån till företag med säkerhet är att räntan är betydligt lägre än om det inte skulle finnas någon säkerhet. Har du däremot en annan stabil säkerhet som kan användas för ett vanligt företagslån kan du ofta komma i närheten av denna räntan. Ansökningsprocessen och hela processen är också mycket smidig då bilhandlaren och långivaren kommunicerar mellan varandra och inkluderar endast dig vid behov.

Nackdelarna med att låna med bilen som säkerhet som företag är att det krävs en kontantinsats på minst 20 % och att du behöver köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare. Det går heller inte att sälja bilen utan att lösa lånet, då säkerheten försvinner för lånet i samband med en försäljning.

Fördelar

• Lägre ränta än på vanligt företagslån
• Smidig ansöknings- och köpeprocess

Nackdelar

• Kräver kontantinsats
• Bilen måste köpas hos en auktoriserad bilhandlare
• Du måste lösa lånet om du ska sälja bilen

Billån till företag utan säkerhet

Det går även att ta ett billån utan säkerhet som företag, vilket är samma sak som ett vanligt företagslån. Däremot krävs det fortfarande någon typ av säkerhet för ett vanligt företagslån också, men det finns inget krav på att det måste vara bilen som ska vara säkerhet. Istället kan till exempel andra tillgångar som maskiner användas som säkerhet eller så kan företagsägaren eller företagets vd gå i personlig borgen för lånet.

Tar ni ett vanligt företagslån för att bekosta bilköpet kan ni i regel låna upp till hela köpesumman, till skillnad från om man tar billån med säkerhet. Ni slipper alltså betala en kontantinsats på minst 20 procent. Däremot får ni räkna med att få en högre ränta på lånet, eftersom risken för långivaren är större om ni inte har en lika stark säkerhet som bilen.

Fördelarna med att ta ett billån utan säkerhet som företag är att ni kan köpa bilen varifrån ni vill och att ni kan låna till hela köpesumman. Ni äger också bilen och kan därför sälja den utan att behöva lösa lånet i samband med det.

Nackdelarna är att räntan i regel är högre för billån utan säkerhet om det inte finns någon annan säkerhet som gör att bankens risk är låg. Det krävs också ofta personlig borgen för att ta ett företagslån, något du slipper om du tar ett vanligt billån med säkerhet.

Fördelar

• Större valfrihet gällande var bilen ska köpas
• Kräver ingen kontantinsats
• Ni äger bilen

Nackdelar

• Högre ränta än på ”riktigt” billån
• Kräver i regel personlig borgen

Andra typer av billån till företag

• Billån med restvärde. Även företag kan ansöka om billån med restvärde för att få ner månadskostnaden genom att endast amortera för värdeminskningen under låneperioden. Billån med restvärde är en typ av billån med säkerhet och därför krävs kontantinsats och att du köper bilen hos en bilhandlare.
• Billån utan kontantinsats. Företag kan låna till bil utan kontantinsats genom ett vanligt företagslån som kan tas upp till hela bilens värde.
• Billån till begagnad bil. Det går att låna till begagnad bil som företag oavsett om bilen köps av en privatperson eller hos en bilhandlare. Köps den begagnade bilen hos en privatperson måste den finansieras med ett vanligt företagslån utan bilen som säkerhet. Köps bilen hos en bilhandlare kan bilen vara säkerhet för lånet om bilen inte är för gammal.

Vad ska man tänka på när man tar billån till företaget?

När du tar billån till företaget ska du tänka på dessa 4 punkter.

• Bestäm vilket slags billån som passar företagets förutsättningar och behov.
• Räkna på lånekostnaderna och säkerställ att det finns tillräckligt med utrymme i företagets budget.
• Se över företagets och även eventuella borgensmäns kreditvärdighet.
• Jämför erbjudanden hos olika långivare (som erbjuder den typen av billån ni önskar).

Kan man få billån som nystartat företag?

Ja, man kan få billån som nystartat företag. Men det blir ofta betydligt svårare eftersom det inte finns någon ekonomisk historik för långivaren att utgå ifrån när de ska bedöma företagets framtida betalningsförmåga. Kraven är därför i regel betydligt högre på ett nystartat företag, och ni behöver ha god kreditvärdighet, bra budget och en tydlig plan för företagets framtid för att ni ska ha möjlighet att beviljas billån. Men helt omöjligt är det alltså inte.

Vanligast för nystartade företag är att de får ansöka om ett vanligt företagslån och inte ett billån med säkerhet till företag. Det krävs nästan alltid att de går i personlig borgen för lånet och att det finns någon form av säkerhet för lånet. För att öka beviljandegraden som nystartad kan det vara smart att ansöka genom en låneförmedlare som fokuserar på att hitta lån åt småföretag som Krea.

Kan en enskild firma ta företagslån för att köpa bil?

Ja, även enskilda firmor kan ta företagslån för att bekosta ett bilköp till företaget. Men det som är viktigt att komma ihåg är att du som företagsägare blir personligt betalningsansvarig för lånet, till skillnad från exempelvis ett aktiebolag då ansvaret ligger på företaget. Det är alltså din privatekonomi och kreditvärdighet som avgör om lånet beviljas, hur mycket pengar firman kan låna och till vilken ränta.

Tänk på! När du tar ett företagslån för att köpa bil måste du ha som avsikt att använda bilen i din verksamhet och att bilen ska uppfylla företagets behov (inte dina egna).

Skulle du som enskild firma inte beviljas ett företagslån för bilköpet finns det en annan möjlig lösning. Eftersom din privatekonomi som företagsägare inte är skild från firmans ekonomi kan du ansöka om ett vanligt privatlån och sedan välja att använda pengarna i företaget. Även i detta fall är det viktigt att jämföra räntor och villkor hos olika långivare och inte bara ta första bästa erbjudande.

Vi rekommenderar att du går via en låneförmedlare, dels för att det är det smidigaste sättet att jämföra och ansöka om lån och dels för att det bara kräver en enda kreditupplysning.

Jämför privatlån via Lendo

• Jämför upp till 40 långivare
• Kostnadsfri och ej bindande ansökan
• Tar bara en kreditupplysning

ANSÖK NU

LÄS MER

Hur fungerar företagsleasing?

Som företag kan man i regel välja mellan två olika typer av leasingavtal: finansiell leasing och operationell leasing. Vi går igenom respektive leasingmodell här nedanför.

Finansiell leasing

Detta är den vanligaste formen av billeasing i Sverige och har många likheter med ett vanligt avbetalningsköp. Formellt sett behåller leasinggivaren äganderätten för bilen under hela avtalsperioden, medan de ekonomiska riskerna och fördelarna överförs till leasingtagaren. När avtalet har löpt ut har leasingtagaren möjlighet att ta över ägandet för bilen genom att köpa loss den för ett restvärde.

Operationell leasing

Liknar ett vanligt hyresavtal, där leasinggivaren behåller äganderätten för bilen och även tar den ekonomiska risken. Avtalet omfattar i regel service, reparationer och försäkringar. Efter att avtalet har löpt ut lämnar leasingtagaren tillbaka bilen till leasinggivaren.

Tänk på att finansiell och operationell leasing ska redovisas på olika sätt

Förutom skillnader i risktagande och ägande skiljer sig de båda leasingtyperna åt gällande hur kostnaderna ska redovisas. Och det kan även skilja sig något beroende på företagets storlek och om företaget redovisar enligt regelverket K3 eller det enklare K2. Läs på vad som gäller just för ditt företag vid finansiell respektive operationell leasing.